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“科技是唯一可能顛覆商業銀行經營模式的力量。”招商銀行行長田惠宇將這段話，鐫刻在2019年招行年報中，至今熠熠發光。
田惠宇十分重視金融科技的發展。在招行2019年年度報告兩千多字的“行長致辭”中，他總共提起了6次「科技」、9次「轉型」、14次「數字化」。
從2013年任職至今，田惠宇一直推動著招商銀行在科技的道路上“狂奔”。
“我們旗幟鮮明地提出打造金融科技銀行，把探索數字化經營模式作為轉型下半場的主攻方向。”田惠宇在2019年年報中如此說到。
在田惠宇等招行人的努力下，招商銀行的“科技實力”一直走在同業前列。
2019年年末，招行信息科技投入93.61億元，同比增長43.97%，是公司營業收入的3.72%；2020年，招行信息技術投入達到120億元
2020年12月，招商銀行與京東聯手拿下國內第二張直銷銀行牌照，招商拓撲銀行將完全采用線上化經營模式，探索未來銀行新形態
截至2021年1月10日，招行App累計用戶數達1.45億戶、月活躍用戶數6025萬戶
疫情的出現，給2020年的銀行帶來較為復雜的局面和考驗，而招商銀行去年的業績較為穩健。按照1月14日公布的業績快報顯示，2020年招商銀行實現營業收入2905.08億元，同比增加208.05億元，增幅7.71%。
近日，田惠宇在面對《金融時報》記者的采訪時也表示，疫情隔離了人與人的物理接觸，但得益于較高水平的數字化服務體系，招行與客戶的關系反而更加緊密了，這也堅定了招行推進數字化轉型的決心。
「圖片來源：微攝」
招商銀行，成立于1987年，總部位于中國深圳，是中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行。
招商銀行堅持“輕型銀行”戰略方向和“一體兩翼”戰略定位。
「輕型銀行」的戰略方向，要求招商銀行輕管理、輕資產、輕經營模式等。比如輕管理，指的是輕型組織架構，具體表現為總行和分行齊頭并進；輕資產，指的是資產消耗少、風險更可控。目前招行、工行都已加入輕型銀行行列。招行在年報中指出，要緊密圍繞“輕型銀行”的轉型方向，努力實現金融科技銀行的質變突破。
同時，招行也堅持「一體兩翼」的戰略定位，零售“一體”以MAU為“北極星”（北極星即最重要的指向，所有指標都為該指標服務），批發“兩翼”以特色化為方向，著力構建批發業務體系化能力，加快推進數字化轉型。
以MAU為最重要指標，招行的APP用戶數不斷攀高。2019年年末，招商銀行APP累計用戶數突破1億；2020年年中，招商銀行App累計用戶數達1.29億戶；截至2021年1月10日，招行App累計用戶數已達1.45億戶、月活躍用戶數6025萬戶。
招商銀行還直接指出，要通過對標金融科技企業，大力開展金融科技銀行建設，把金融科技作為轉型發展的核動力，為業務發展全面賦能。
目前，招商銀行為支撐全行業務發展，建設了深圳、杭州、成都三個軟件中心；深圳、上海兩個數據中心。
招商銀行的智能風控平臺“天秤系統”，偵測范圍覆蓋線上和線下交易渠道， 可以對電信詐騙進行實時攔截。
截止2019年年末，“天秤系統”30毫秒即可對疑似欺詐交易作出攔截判斷， 將非持卡人偽冒及盜用金額比例降低至千萬分之五，幫助客戶攔截電信詐騙交易2.79萬筆，攔截金額4.93億元，為客戶資金安全提供了有力保障。
截止2020年年中，招行對有潛在風險的公司客戶預警準確率達到75.60%；幫助客戶攔截電信詐騙交易8萬筆，攔截金額超過18億元，為客戶資金安全提供了有力保障。
而如今，智能風控平臺“天秤系統”20毫秒即可對絕大多數疑似欺詐交易作出攔截判斷，將非持卡人偽冒及盜用金額比例降低至千萬分之六。
此外，在外部合作方面，招商銀行也積極與華為、騰訊等科技企業展開合作。
根據華為2018年官網發布的文章顯示，基于華為FusionInsight大數據解決方案構建的招商銀行信用卡統一風控平臺上線后，風險案件數降低50%，半年減少損失超億元，信用卡發卡時間從15天左右縮短到5分鐘。
2017年11月，騰訊與招商銀行正式簽署合作協議，在金融大數據反欺詐領域達成合作：騰訊金融云聯合騰訊安全反詐騙實驗室，通過AI技術把反欺詐能力開放給招商銀行，幫助招商銀行更好地識別金融業務中的欺詐行為，共建金融安全生態圈。
2020年4月消息，騰訊攜手招商銀行預聯合開展“靈盾計劃”，共創科技反詐新模式。
在智能營銷領域中，招商銀行的特點是個性化推薦、精準識別以及電子渠道建設。
2018年，招商銀行通過對零售客戶生成1726個客戶畫像標簽，令營銷客戶觸達次數提升了6.56倍，營銷成功率達到17.42%，初步開始了“千人千面”的個性化推薦。
2016年，在AI+大數據的技術浪潮下，招行信用卡服務就以掌上生活App為核心開始了智能化服務的應用落地，從AR客服，到以AI為內核的智能客服，再到小招助理，每一次新技術探索和應用都給用戶帶來了更好的交互體驗，一步步成為用戶身邊更個性、更隨身的智能助理。
目前，招行信用卡在掌上生活app上推出的“小招喵智能助理”，采用語音轉化、語義識別等AI技術對自然語言進行智能意圖分析，讓服務“看得見”的同時也“聽得見”。同時，在電話語音IVR中植入智能語音導航功能，識別準確率達到94%，交互量近8萬，除了語音識別技術，在圖像中也已經運用了人臉識別，大大縮短了安全認證時間。
2020年，招商銀行發布的中期報告指出，招行智能客服的自動應答準確率達96.7%。
2016年，招商銀行推出智能投顧服務——“摩羯智投”，這也是國內第一家推出智能投顧服務的商業銀行。
“摩羯智投”主要是用機器學習算法，融入招行十幾年的財富管理經驗，通過以公募基金為基礎，構建一個資產配置組合，從而達到跟投資者分散投資風險的目的。
僅2018年，招行摩羯智投累計銷售規模便達到了122.33億。
2019年年報中，招商銀行指出，搭建面向企業的統一數字化中臺——招商銀行開放平臺，探索以標準化、模塊化服務支持業務經營模式的轉型，快速響應客戶需求。
此前，雷鋒網就曾詳細報道過招商銀行的數據中臺。比如招商銀行搭建了魔方活動運營平臺、紅包平臺等全鏈路的獲客和經營的中臺體系。像魔方活動平臺，分行在5分鐘之內就能快速配置一個線上活動，并通過招商銀行App觸達目標用戶。
招商銀行還提出要強化數據中臺建設，推動數據打通。加強數據治理，提高數據的便捷性和易用性，建設數據應用工具平臺，降低數據應用門檻。推動系統的打通與開放，打通各個系統的工作流、信息流，實現一個入口通全行。以開放思維將系統解耦，將功能模塊微服務化、產品化，將各類通用能力沉淀為系統中臺。
2020年招行中期報告指出，招商銀行加快客戶關系管理系統（CRM）迭代開發，將CRM系統作為中臺能力沉淀載體，形成場景串聯的客戶信息中心、資訊案例中心、業務辦理中心、營銷支持中心和團隊建設中 心等五大核心功能。
CRM4.0系統是「招商銀行」金融經營模式轉型的關鍵平臺，是基于業務系統之上的智慧營銷平臺和數字化作業平臺，也是客戶服務體系和客戶經理管理體系平臺。
招商銀行依靠大數據和人工智能打造了智能服務機器人、流量分發決策機器人、智能坐席助手機器人、服務分析機器人、質檢機器人等，覆蓋用戶洞察、 流量分發、服務交互、需求再挖掘、管理提升等五大模塊，并將呼叫中心移至掌上生活App，為用戶提供視聽多媒體交互服務，實現了服務效率和用戶體驗的升級。
2020年6月，田惠宇指出，招行依靠大數據和人工智能打造了大量智能服務機器人，用于零售信貸催收的機器人成本是人工的1/10，產出是人工的9倍，節約的人力成本實際上就是提升了產能。
截至2020年10月，國內采用RPA企業中金融業占比最高，為54.55%，在這當中有77.78%的金融機構為銀行。其中，浦發銀行和招商銀行為首批使用RPA的銀行，分別于2016和2017年率先在國內金融業引入RPA技術，以提高運營自動化水平，效果非常可觀。
2018年12月，招商銀行在上線的新版網上托管銀行系統中，使用了智能機器人參與業務處理，率先實現RPA技術在資產托管領域的應用。
2020年，招商銀行在原CBS7.0平臺基礎上創新性集成了RPA共享池技術，推出CBS-RPA，可以快速幫助企業搭建完善的財資管理系統，構建全面的財資管理體系，解決財資管理的難題與困擾。該產品推出后便廣受歡迎，推出僅半年已在全國近十家大型集團企業成功上線。
在2020年中期報告中，招商銀行指出在核查、錄入、咨詢等24個中后臺場景中應用RPA、OCR和NLP（自然語言處理）等金融科技技術，報告期內替代業務筆數達1164萬筆。
招行行長田惠宇表示：RPA用機器替代簡單的外包，大量節約了成本。
2019年年末，招商銀行X86服務器部署總量同比增長60.67%，新一代PaaS（平臺即服務）平臺擴大運用，全行應用上云比例達到44%。
同時，招商銀行不斷增強開放銀行能力，全行統一對外服務的“Open API平臺”支持API安 全快捷輸出，服務金融支付、AI、智慧停車、智慧醫療等不同場景，賦能合作企業629家。大數據+AI 方面，升級大數據云平臺，數據湖整體容量提升至9.8PB，入湖數據同比增長68%。
在內外數據整合的基礎上，招商銀行加大AI技術研究和應用，建設智能客服、風險輿情、計算機視覺三大AI云服務，推出知識管理、數字營銷、風險管控三大AI解決方案，支持業務的智能化發展。
2020年中期報告指出，招行要建立基于云計算技術的大規模數字化基礎設施，推動更便于對系統和應用進行快速構建、擴展、開放和迭代的原生云建設，支持總分行新增應用安全上云。
截至2020年年中，招商銀行擁有原生云服務器4015臺，較上年末增長100%；原生云存儲規模29.18PB，較上年末增長92%；原生云容器數量69080個，較上年末增長121%。
2017年11月27日，招行聯合華為公司成立了分布式數據庫的聯合創新實驗室，一起研發自主可控的金融級分布式數據庫產品。
在這個聯創項目中，招行主要做三件事情：第一、提供先進的金融業務場景；第二、根據這么多年招行對數據庫使用和運維方面的先進經驗，提出對聯創分布式數據庫的具體需求；第三、對于聯創數據庫的關鍵組件、比如內核和高可用架構，深度參與從設計、編碼、測試到最后投產的整個環節。華為則因為在數據庫領域有大量的技術積累，主要負責產品研發實現，以及未來市場化的推廣。
在初步的接洽與合作后，2018年招商銀行與華為進行數據庫試點應用。
2019年年報中，招商銀行指出設立鯤鵬計算聯合創新實驗室和負載均衡聯合創新實驗室，加快分布式數據庫聯合創新實驗室研究成果落地。
作為商業銀行的頭部品牌，招商銀行聚焦內部風控和支付安全，結合大數據、云計算、人工智能等精尖技術，持續升級風控體系，打造智慧風控，為消費者創造便捷高效、安全放心的客戶體驗。
為加強銀行內部安全管理，提高銀行系統授權效率，增強柜面業務風險防范能力，招商銀行早在2009年便引入了眼神科技的指紋識別算法和智能終端，應用于招商銀行的柜面、智慧網點及移動營銷中，實現了智能風控和降本增效，助力招商銀行以用戶體驗為核心，為消費者提供智能、便捷、安全的金融服務，為用戶的美好生活加碼。
早在2018年，招商銀行便開出全國首張金融業區塊鏈電子發票。
2019年年末，招商銀行完善并發展標準分鏈、BaaS（區塊鏈即服務）平臺生態，應用數量累計達25個。
在2020年中期報告中，招商銀行指出正在完善并發展開放許可鏈、區塊鏈即服務 (BaaS)平臺，已在供應鏈金融、商戶資金清分等場景開展區塊鏈與業務融合應用的持續探索。
2019年年報中，招商銀行指出，以產業互聯網為綱，實現生態化經營。圍繞賬戶及支付體系數字化、數字化融資、金融科技能力輸出三大方向打通產業鏈，在統一支付結算體系方面創新實現收款分賬功能和B2B平臺內部戶結算模式。
2019年年末，招商銀行結算綜合解決方案“云賬單”已為5766家企業客戶提供服務，交易量為2872.71億元; 聚合收款業務聚焦保險、醫藥、教育、快消四大場景，交易筆數達5.02億筆，交易金額達1466.47億元， 同比增長267.51%。
招商銀行從深圳蛇口起家，風風雨雨40年，最終加冕成為當今銀行業的“零售之王”。一路走來離不開三位行長對市場變化的敏銳洞察和積極改革的強大魄力。
王世禎是招商銀行的首任行長，任職14年，在其帶領下，招商銀行從招商局獨資的銀行演變為標準的股份制商業銀行，并逐步擺脫地區性銀行的限制，基本形成了全國性商業銀行的格局。
王世楨等領導層還作出迅速建立招商銀行電腦系統的決策，提出了明確的中期目標：三年之內完成基本業務處理電腦化，五年之完成所有業務處理電腦化。這為招行在未來進行數字化轉型，奠定了良好的基礎。
1999年，馬蔚華接任招行行長，上任后全面啟動招行網上銀行建設，成為國內首家在線金融服務的商業銀行，招行網銀的開通成為其零售業務起飛的原點。
2010年，在意識到過去依靠大規模資本消耗、賺取利差等方式實現的盈利增長難以為繼之后，馬蔚華帶領招行又開始執行以降低資本消耗、提高貸款定價、控制財務成本等目標為中心的“二次轉型”。和王世禎一樣，馬蔚華也同樣掌舵招行14年。
2013年，田惠宇接任招行行長，招商銀行迎來了向「金融科技銀行」道路全面進發的新時代。
在田惠宇的帶領下，招行于2015年提出“移動優先”，有意識地以APP作為經營主陣地。
2016年，招行首次在年報中提及金融科技，提出必須舉全行的“洪荒之力”，推進金融科技戰略，并在17年年報中提出要做“金融科技銀行”。
在田惠宇等招行領導層的帶領下，2019年年末，招行信息科技投入93.61億元，同比增長43.97%，是公司營業收入的3.72%。
招商銀行十分重視科技投入，歷年來在信息科技的投入力度上都遠超大部分銀行。公開信息顯示，招行每年金融科技的整體預算額度按上年度營收的3.5%來核定。
近日，田惠宇接受采訪時便表示，2020年招行信息技術投入已達到120億元。如果依據這一數字，雷鋒網計算2020年招行的信息科技投入占公司營業收入的比例已經超過了4%。
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