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近日，北京銀行成為中國第一家總資產突破3萬億元的城市商業銀行。
據北京銀行發布的2020年報及2021年一季報，截至2021年一季度末，北京銀行資產規模達到30310.16億元，較上年末增長4.52%，
隨著疫情影響得到緩釋，北京銀行的業績增速也同樣得到修復：2020年，北京銀行實現營業收入643億元，同比增長1.85%；實現凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。今年一季度實現凈利潤68.98億元，同比增長3.46%。
2021年一季度，北京銀行資產質量進一步改善，不良貸款率1.46%，較2020年末下降0.11個百分點。撥備覆蓋率回升到226%，較年初提升10個百分點，風險抵御能力得到增強。
打造數字化的“北京銀行”
北京銀行成立于1996年，是經中國人民銀行和北京市政府批準，在北京市原90家城市信用合作社基礎上組建而成，是國內最大的城市商業銀行，也是中國最早成立的城市商業銀行之一。
作為城商行的第一梯隊，北京銀行的數字化轉型也走在前列。董事長張東寧就在年報致辭中表示，北京銀行的科技投入還將不斷加大：2020年全年，該行科技研發投入共計22億元，占當年營業收入比重提升至3.4%；未來還將持續提升，為數字化轉型提供動力。
隨著科技投入的加大，北京銀行的數字化轉型成果也在逐漸浮現：
形成“1+3+1”高效協同科技治理格局，提升科技供給能力
手機銀行實現從4.0到6.0大版本迭代，移動用戶突破1000萬
智慧金融體系和開放銀行平臺實現“API+APP”場景升級
張東寧也總結了北京銀行過去一年中的金融科技與數字化轉型亮點：深入推進“京匠工程”十大項目群建設；順義科技研發中心投入使用；北銀金融科技公司步入快速發展軌道；在城市副中心和深圳分別設立金融創新實驗室；手機銀行APP實現從4.0到6.0的版本跨越；啟動科技創新提升“211”工程。
他強調，未來北京銀行將依托首都的國際科技創新中心區位優勢，把握產業數字化和數字產業化機遇，全面加快數字化轉型步伐，建設數字京行。
據北京銀行首席信息官龔偉華透露，該行基于大數據、深度學習算法、企業級知識圖譜、圖計算、生物識別技術等，為數字普惠風險評估、信貸決策、風險預警、關系拓客、大數據評級等應用提供了強有力的支撐。未來將進一步聚焦發展數字普惠，搭建普惠業務云平臺，擬合優化業務、科技、渠道三方優勢，全面探索普惠金融開放聚合發展模式。
北京銀行的"AI實戰”
智能風控
智能風控圍繞構建數字風控能力，北京銀行開發了知識圖譜平臺系統、財務預警系統、京行預警通APP、智慧風控APP等系統和工具。
北京銀行利用數據挖掘、機器學習等技術，在集團客戶關系識別，工商、司法、行政、輿情等外部信息整合，風險信息監控提示等方面強化系統應用，以科技賦能風險管理。
同時，北京銀行升級“風險濾鏡2.0”風控引擎功能，支持線上業務風控模型持續迭代優化，有效支持京e貸、銀稅貸、農貸寶、京東金條、白條等線上業務開展。
此外，北京銀行還成立了“風控指揮中心”，搭建風險管理信息統一平臺，以應對各類風險挑戰。經過探索與實踐，北京銀行獲得了優于同行的風控能力：2021年一季度末，北京銀行的不良率為1.46%，比上年度末下降了0.11%；2020年末的個貸不良率為0.41%。
早在2018年，北京銀行已經與同盾科技展開從云到端一體化的全面合作。同盾科技利用自身在技術和經驗上的優勢，協助北京銀行進行智能反欺詐以及評分卡授信兩大體系的建設與完善。
2020年，北京銀行也與邦盛科技達成合作，由后者為其搭建電子銀行全渠道交易監控及反欺詐平臺。
反欺詐方面，北京銀行也搭建了智能交易反欺詐平臺，以實現精準監控與響應；信用卡的反欺詐自動化水平提升21%。
核心系統建設
北京銀行從成立之初就率先在銀行業自主研發核心系統，目前已經升級為第四代核心系統。
第四代核心系統全面支撐200個業務系統、近600家網點的實時交易，為全行10萬公司客戶和1800萬零售客戶提供全天候、專業化、智慧化金融服務，成為北京銀行發展的重要科技支撐。
2020年，北京銀行前瞻性布局、高標準建成占地188畝、建筑面積37萬平米的順義科技研發中心，包括亞洲單體面積最大的數據中心。北京銀行稱，該中心能夠滿足其未來50年科技發展需求。
2020 年，順義新數據中心完成重要信息系統投產運行，成為北京銀行的主數據中心。全新的 ECC 監控大廳也同時投產，成為實時動態監控全行核心經營數據、業務系統運營情況的“數據主腦”。
云計算
在云計算方面，北京銀行在2019年已自主研發云平臺，實現業務應用全生命周期平臺化管理。
在2020年，北京銀行繼續部署私有云資源池，升級改造私有云平臺，建設容器云平臺，打造高效云生態。
2020年10月，阿里云中標北京銀行專屬釘釘項目。北京銀行借此將快速融入釘釘生態，為數量超過千萬的組織提供金融服務，有望提升大小微金融業務的服務效率。
據公開中標文件，為了進一步推進小微業務發展，北京銀行開展了專屬釘釘采購項目，希望借助釘釘生態實現小微客戶的快速轉化和增長；同時借助阿里集團豐富的經濟體生態服務，快速建立小微服務生態。
區塊鏈
2017年，北京銀行開始構建北京銀行區塊鏈服務平臺，實現區塊鏈平臺與貴賓權益、供應鏈金融等業務場景對接，提升客戶服務體驗。
2019年末，北京銀行表示已建成區塊鏈2.0平臺。
生物識別
北京銀行引入IFAA生物識別技術，對指紋、人臉等生物特征進行安全加固，防止網絡傳輸時被劫持的風險。
在人臉識別方面，北京銀行早在2016年就與曠視達成了合作。
曠視科技結合北京銀行柜面業務的切實需求和已有的軟硬件基礎，完成了整套的系統對接。北京銀行部分支行柜面業務，以及直銷銀行和信用卡線上業務中都成功應用了曠視科技的人工智能技術。
信息安全
信息安全為建立動態完善的銀行安全體系，北京銀行進行了多方面的信息安全管理工作。
一是成立網絡安全與信息化領導小組。協調全行網絡安全事件工作，貫徹落實上級管理機構的決策部署，審議全行網絡安全和信息化制度以及管理流程。
二是建立人才隊伍。優秀的銀行信息安全管理人員，既需要具備出眾的網絡、安全專業知識，又需要具備一定的攻防對抗能力和對抗經驗，更重要的是需要了解銀行業務和交易邏輯。
北京銀行近年來堅持培養自有安全團隊和安全人才，每年從新入行的科技員工中挑選能力突出的加入安全團隊，并為其組織網絡安全培訓，舉辦攻防演練。
三是建立雙模IT運行機制。對于傳統項目，采用穩態模式開發運行，通過開發、測試、監控、修復、復測的模式，保證信息系統的安全運行。
對于新建項目，嘗試敏態IT的“互聯網+”思維模式，通過產品經理的角色，打造“小快靈”的產品開發流程，從設計階段開始將安全性、便利性理念融入產品。
2020年報中也提到，北京銀行以護網工作為主線，加強信息安全精細化管理；同時建設云環境下的安全體系，保證云環境安全穩定運行；并構建態勢感知大數據平臺；定期開展互聯網信息系統滲透測試，建立網絡漏洞排查整改長效機制。
App渠道建設
在手機銀行的建設上，依托行業領先的移動金融開發平臺，北京銀行實現了手機銀行“京彩生活”從4.0到6.0的大版本快速迭代。
“京彩生活”APP 6.0是北京銀行聯合騰訊云，依托移動金融開發平臺TMF全新打造，該版本新增100余項產品功能，重塑300余項業務流程，落地480余項業務需求，優化2000余項關鍵體驗要素。
2020年報顯示，手機銀行APP客戶達845萬，客戶較年初增長39%。
信用卡App“掌上京彩”也已經迭代至5.0，有效客戶數同比提升 60%。截至2020年末，信用卡新戶同比增長 66%，新增卡同比增長 76%。
另外，北京銀行也推出了相應的公司金融App，如“銀企慧聯”、“銀企戶聯”APP，打通銀企溝通“最后一公里”。
開放銀行
北京銀行自主研發開放銀行1.0平臺，打造“生態+金融”解決方案，實現“API+APP”場景開放升級。
同時，搭建“京彩錢包”聚合支付平臺，通過“京彩錢包+場景”和“京彩錢包+行業”模式，分別從橫向和縱向逐步滲透支付產業，打造全新的京行支付品牌；創新推出快捷支付“一鍵綁卡”服務，支持主流支付方式下快速綁卡支付，持續拓展線上支付場景。
RPA
2019年11月，北京銀行啟動了RPA流程自動化探索，并于2020年9月投產了“RPA京牛流程機器人平臺”。
該平臺集大規模自動化型機器人和人機協作型機器人于一體，以機器人和任務為維度，通過機器人集中部署管理、任務后臺集中執行、統一權限控制，實現公共流程服務開放及監控。
該平臺目前已部署自動化型機器人21個、人機協作型機器人13個，完成分行信貸影像上傳、對公客戶年檢、發票驗真等試點工作；單筆業務工時降低60%，每年可節約8萬小時，有效支持分支行業務開展。
未來，北京將在南京、長沙、深圳等試點分行加緊推進企業開戶、企業年檢等自動化流程工作，持續推動“RPA京牛流程機器人”在營銷、風控、運營、管理等場景的落地與應用。
北京銀行路在何方？
在充滿不確定性的市場環境下，城商行“群體性繁榮”不會重現。
業內專家普遍認為，城商行如果需要補全能力短板，提升經營質量，實現從高速增長到高質增長的切換，數字化轉型就是非常關鍵的一步。
從北京銀行2020年報及一季報來看，作為城商行中優等生的北京銀行正在多處著力“數字化”。科技如何賦能銀行業務，也是年報著重批露的部分。
“北京銀行實現了科技建設的持續增強。”北京銀行董事長張東寧在年報致辭中表示，2020年，北京銀行進一步加快數字化轉型的步伐，年內科技投入占營收比重3.4%，未來還將持續提升。
未來已來，三萬億的北京銀行將走向何方？
北京銀行行長楊書劍在日前召開的業績說明會上做出介紹，將著力推進五大轉型：一是發展模式由粗放型向集約型轉型；二是業務結構由公司為主向公司零售并重轉型；三是客戶結構由大中型向中小企業轉型；四是營運能力由信息化向數字化轉型；五是管理能力由指標督導向支持服務轉型。
具體到未來數年的科技戰略，龔偉華表示，將以“京匠工程”十大項目群建設為抓手，全面梳理銀行產品及服務流程，特別是將通過全力打造更加敏捷的前臺、聚能的中臺以及穩健的后臺，進一步夯實其科技實力。
“敏捷”前臺方面，將聚焦客戶體驗最優，提升反應速度。形成線上業務統一技術平臺，建立能力工廠和業務工廠，通過身份認證中心、安全中心、語音識別中心等組件化，提升業務需求敏捷響應能力；建立統一的API門戶，實現“金融”+“非金融”場景的快速融合；將傳統的渠道層升級為“觸達感知層”，在捕捉金融數據的同時，關注對客戶行為的收集，形成營銷閉環。
“聚能”中臺方面，聚焦能力共享，打通轉型“經脈”。構建企業級業務中臺、技術中臺、數據中臺。
通過業務中臺建設，以更集約的能力實現更為多變的業務產品或服務；通過技術中臺建設，收斂技術路線，提升自主掌控能力；通過數據中臺建設，服務數據用戶、落地數據標準、滿足應用場景。
利用“聚能”中臺向前承接全行發展戰略和業務頂層設計，向后指導IT系統建設，建立起從業務架構，到IT架構、數據架構的轉型戰略落地路徑。
“強健”后臺方面，開展新核心建設，錘煉扎實“底盤”。打造安全可控，彈性可擴展的分布式核心，自主掌握“技術底座+關鍵模型”；以核心“下移”為契機，圍繞業務痛點實現業務功能升級與流程再造；通過核心改造，加強客戶、產品、賬戶等領域的統籌管理。
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