理財(cái)科技蓬勃發(fā)展，瑞士全球領(lǐng)跑，7年后總值將達(dá)16萬(wàn)億美元

雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論按：理財(cái)科技（Wealthtech）是金融科技的一個(gè)子類別，旨在創(chuàng)建數(shù)字解決方案以變革投資和資產(chǎn)管理，該行業(yè)目前正在蓬勃發(fā)展。

根據(jù)CB Insights的數(shù)據(jù)，2016年，理財(cái)科技公司通過(guò)98次交易籌集了7.96億美元，創(chuàng)造了新的記錄。該行業(yè)將在未來(lái)幾年將進(jìn)一步增長(zhǎng)，根據(jù)金融時(shí)報(bào)預(yù)計(jì)，到2025年，數(shù)字財(cái)富管理行業(yè)的總值將達(dá)到約16萬(wàn)億美元。

理財(cái)科技公司利用包括人工智能和大數(shù)據(jù)在內(nèi)的尖端技術(shù)來(lái)提供財(cái)務(wù)建議。可以說(shuō)，近年來(lái)最受歡迎的廣受關(guān)注的理財(cái)科技產(chǎn)品是智能投顧（B2B和B2C）或數(shù)字平臺(tái)，它們提供自動(dòng)化、算法驅(qū)動(dòng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)，幾乎無(wú)需任何人為監(jiān)督。

但是，理財(cái)科技涵蓋更廣泛的領(lǐng)域，從微型投資和機(jī)器人退休平臺(tái)到數(shù)字經(jīng)紀(jì)人以及用于研究、產(chǎn)品比較等的各種投資工具。

理財(cái)科技在瑞士的發(fā)展

瑞士跨境管理著全球資產(chǎn)約25％的份額，金額達(dá)10,000億美元，當(dāng)之無(wú)愧是財(cái)富管理業(yè)務(wù)的全球市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者。根據(jù)瑞士資產(chǎn)與財(cái)富管理銀行協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)，瑞士管理的資產(chǎn)約為英國(guó)或新加坡同行的兩倍，是香港的三倍。

鑒于瑞士在財(cái)富管理方面處于世界領(lǐng)先地位，理財(cái)科技成為瑞士金融科技行業(yè)中擁擠程度最高的部門，擁有61家企業(yè)，這一點(diǎn)并不令人驚訝。根據(jù)瑞士電信最新的瑞士金融科技創(chuàng)業(yè)者地圖，理財(cái)科技之后還將加入46家眾籌公司，30家加密貨幣公司和21家支付公司。

毋庸置疑，瑞士銀行一直處于財(cái)富管理數(shù)字化的前沿。據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論所知，瑞銀于兩年前推出理財(cái)智能投顧，Glarner Kantonalbank自2015年起就在運(yùn)營(yíng)其Investomat平臺(tái)。據(jù)報(bào)道，瑞士信貸正在開發(fā)自己的平臺(tái)，并于近期收購(gòu)了新加坡Canopy的10％股權(quán)。Canopy是一家為金融機(jī)構(gòu)、財(cái)富管理專業(yè)人士和高凈值人士打造的財(cái)務(wù)整合分析平臺(tái)，正在瑞士進(jìn)行市場(chǎng)擴(kuò)張。

除了銀行之外，過(guò)去幾年還成立了幾家提供財(cái)富管理服務(wù)的創(chuàng)業(yè)公司，它們?yōu)樯虡I(yè)或零售客戶提供服務(wù)，有時(shí)兩者兼?zhèn)洹Ｗ罟爬系钠脚_(tái)之一是True Wealth，它于2013年在瑞士成立了第一家智能投顧公司。2014年成立的Meetinvest是另一個(gè)知名機(jī)構(gòu)。Meetinvest平臺(tái)將社交媒體平臺(tái)與投資人工具結(jié)合在一起。該公司還為財(cái)富管理行業(yè)提供B2B2C投資平臺(tái)。

位于日內(nèi)瓦的InvestGlass成立于2014年，為銀行家和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供定制化客戶和前景管理平臺(tái)。

當(dāng)瑞士財(cái)富管理遇到監(jiān)管科技（Regtech)

財(cái)富管理的另一個(gè)趨勢(shì)是，在監(jiān)管和安全措施趨嚴(yán)的情況下，如何在合規(guī)性監(jiān)管下進(jìn)行財(cái)富管理也成為一個(gè)專門的主題：監(jiān)管科技（Regtech，Regulation+Fintech）

在這一領(lǐng)域，Evolute Group是最新入局的玩家之一，該公司為獨(dú)立理財(cái)經(jīng)理和銀行提供綜合性平臺(tái)。該平臺(tái)涵蓋整個(gè)財(cái)富管理，旨在成為資產(chǎn)經(jīng)理的一站式服務(wù)商。它由許多功能組成，如顧問(wèn)工具、交互、合規(guī)性審計(jì)、客戶關(guān)系管理、投資組合解決方案、文檔管理界面。

Evolute Group是去年監(jiān)管科技創(chuàng)業(yè)公司SwissComply和金融科技創(chuàng)業(yè)公司Evolute合并的結(jié)果。該集團(tuán)期望通過(guò)其監(jiān)管和合規(guī)部門以專業(yè)知識(shí)沖擊理財(cái)科技市場(chǎng)。

今年早些時(shí)候，投資產(chǎn)品和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄解決方案提供企業(yè)Leonteq 的聯(lián)合創(chuàng)始人Michael Hartweg接任了Evolute Group的董事長(zhǎng)。兩年前，正是Hartweg在離開Leonteq后聯(lián)合創(chuàng)立了Evolute。

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