招商銀行公布2017年度業(yè)績：銀行業(yè)進(jìn)入新一輪競爭，將加大Fintech基礎(chǔ)設(shè)施投入

雷鋒網(wǎng)AI金融評論報道，2018年3月23日晚，招商銀行公布2017年度全年業(yè)績報告。年報顯示，2017年招商銀行營收2208.97億元，同比增長5.33%；股東凈利潤701.50億元，同比增長13.00%。與此同時，凈利息收入1448.52億元，同比增長7.62%；凈利息收益率為2.43%，同比下降0.07個百分點(diǎn)；非利息凈收入760.45億元，同比增長1.22%。

招商銀行指出，未來三到五年招商銀行都將金融科技變革作為工作的重中之重，要舉全行之力打造“金融科技銀行”，深化“輕型銀行”戰(zhàn)略。據(jù)了解，招商銀行將推動全行金融科技基礎(chǔ)能力提升。在基礎(chǔ)設(shè)施、業(yè)務(wù)敏捷發(fā)展、創(chuàng)新孵化平臺方面加大投入，不斷提升銀行金融科技能力。

以下是2017年全年業(yè)績摘要：

• 營業(yè)收入2,208.97億元，同比增長5.33%（H股：營業(yè)凈收入2,210.37億元，同比增長5.12%）

• 歸屬于本行股東凈利潤701.50億元，同比增長13.00%

• 歸屬于本行股東基本每股收益2.78元，同比增長13.01%

• 凈利息收入1,448.52億元，同比增長7.62%；凈利息收益率為2.43%，同比下降0.07個百分點(diǎn)

• 非利息凈收入760.45億元，同比增長1.22%（H股：761.85億元，同比增長0.67%）

• 總資產(chǎn)為62,976.38億元，較上年末增長5.98%

• 高級法下，資本充足率為15.48%；一級資本充足率為13.02%，分別比上年末上升2.15和1.48個百分點(diǎn)

• 不良貸款總額為573.93億元，比上年末減少37.28億元；不良貸款率1.61%，比上年末下降0.26個百分點(diǎn)

• 不良貸款撥備覆蓋率262.11%，比上年末上升82.09個百分點(diǎn)；貸款撥備率4.22%，比上年末增加0.85個百分點(diǎn)

（注：招商銀行A股的2017年度全年財務(wù)報告按中國會計準(zhǔn)則編制，除特別標(biāo)示外，以上數(shù)據(jù)均為本集團(tuán)口徑數(shù)據(jù)，及以人民幣為單位。按國際財務(wù)報告準(zhǔn)則編制的H股財務(wù)資料如果與A股財務(wù)數(shù)據(jù)不同，則另行標(biāo)示。）

銀行業(yè)進(jìn)入新一輪競爭的起點(diǎn)

招商銀行指出，隨著金融監(jiān)管力度加強(qiáng)，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)面臨轉(zhuǎn)型，中間業(yè)務(wù)收入普遍下降，新增資產(chǎn)投放轉(zhuǎn)回表內(nèi)，銀行業(yè)進(jìn)入新一輪競爭的起點(diǎn)。因此，招商銀行將堅(jiān)定不移地推進(jìn)“輕型銀行”戰(zhàn)略，堅(jiān)持“輕資產(chǎn)”“輕資本”的經(jīng)營模式。

與此同時，招商銀行進(jìn)一步明確金融科技銀行的定位。據(jù)稱，未來三到五年招商銀行都將金融科技變革作為工作的重中之重。具體來說，招商銀行將推動全行金融科技基礎(chǔ)能力提升。在基礎(chǔ)設(shè)施、業(yè)務(wù)敏捷發(fā)展、創(chuàng)新孵化平臺方面加大投入，不斷提升銀行金融科技能力。

雷鋒網(wǎng)AI金融評論此前報道，招商銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營遵循“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”的三步走戰(zhàn)略。而在未來，招商銀行稱，改行將實(shí)施“移動優(yōu)先”策略，以實(shí)現(xiàn)零售App月活躍客戶超4,500萬為目標(biāo)，提高智能化營銷、智能風(fēng)控能力。

事實(shí)上，與互聯(lián)網(wǎng)科技公司一樣，招商銀行作為一家金融機(jī)構(gòu)，旗下App并非只是一個方便業(yè)務(wù)辦理的工具，更是被寄予平臺化經(jīng)營的戰(zhàn)略角色。招商銀行近年對手機(jī)銀行App的改造和布局，體現(xiàn)出改行對流量、場景的重視。

值得注意的是，流量的重要自不待言，其他銀行也重視流量，但他們的獲取方式只是寄希望于與互聯(lián)網(wǎng)公司合作，從互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用平臺導(dǎo)流，并使用互聯(lián)網(wǎng)公司提供的一攬子營銷和風(fēng)控方案。但事實(shí)上，場景、數(shù)據(jù)并未真正到手，這就難免面臨裹挾的風(fēng)險。招商銀行的不同之處在于，多年來深耕“自場景”建設(shè)，推動著自身平臺的數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)閉環(huán)。

雷鋒網(wǎng)AI金融評論此前報道，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，移動互聯(lián)網(wǎng)用戶的增長，已經(jīng)從前幾年的30%增長速度跌至1%左右。下載一個App的成本高居不小，獲客成本已經(jīng)從幾年前的幾塊暴漲到幾百甚至上千。未來成本依然高企。隨著互聯(lián)網(wǎng)+繼續(xù)深化，線上流量幾近見頂，互聯(lián)網(wǎng)巨頭也紛紛轉(zhuǎn)向線下流量爭奪，這也是為什么互聯(lián)網(wǎng)巨頭近來加緊通過支付、零售等手段收割、布局線下場景。

對于銀行來說，和現(xiàn)有涉足金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)大平臺相爭流量，難度可見一斑，更不必說需要依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺才能獲取流量這一層競合關(guān)系的不可靠性了。而對招商銀行來說，除了維護(hù)現(xiàn)有線上用戶群體，建立下一個新業(yè)務(wù)增長點(diǎn)的方法，無疑是繼續(xù)開荒。就在2018年3月21日，招商銀行與住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部IC卡應(yīng)用服務(wù)中心等達(dá)成合作，正式入局線下交通場景的流量爭奪。

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