京東金融談“B2B2C”模式：為金融機構提供數據、技術、運營服務用戶

雷鋒網AI金融評論報道，3月29日，2018科技創新領袖峰會暨第九屆長江青投論壇召開。京東金融副總裁、技術研發部總經理曹鵬帶來了“讓金融走向金融，科技走向科技”的演講。在演講中，他再一次談到京東金融一直以來的定位——服務金融機構的科技公司，總結成“B2B2C”模式，希望解決長久以來“用戶屬于誰”的問題。據雷鋒網了解，此外他分享了挖掘用戶價值的具體案例。

曹鵬表示，通常情況，平臺吸引了用戶理財、買保險，但是客戶并不屬于金融機構，而是沉淀到了平臺。但京東金融希望走到后臺，幫助合作伙伴提升能力，做好獲客、運營和風控。

據介紹，京東主要為客戶提供三種能力，一是數據能力，消費金融、供應鏈金融、財富管理等各領域都圍繞數據展開。沉淀的數據類型包括文本、圖像、自然語言等，對數據進行分門別類地整理，變化成可視化的、結構性的數據資產來支持后面一系列應用。

二是技術能力。曹鵬舉例說，最初的風控一般是簡單的決策樹，而現在是基于大數據做風控，“大概有500個風控模型，其中有3到4萬個特征值，如果再考慮到這些特征的時間序列，不斷疊加的話，最多的一個風控模型需要跑600萬個參數”，數據量非常大，在這種情況下，人工調控權重不現實，只能依靠AI。

三是運營能力，他稱主要繼承于十年來電商運營經驗，轉變運營理念。“從談業務規模到如何給用戶提供合適服務”。一般意義上的用戶生命周期管理，談的是整個獲客成本和在整個生命周期中能夠創造的價值。而他們擴展了生命周期，按照用戶的價值和活躍度進一步劃分“引入期、成長期、平臺期、流失期”，并將二維分片放到每條業務線上去看，“"因為不同的業務之間又會有協同效應"。

舉個例子，理財用戶突然取出5萬的基金。按照標準用戶生命周期管理的說法，用戶流失了，可以通過短信、push召回。“而我們還會注意用戶錢的流向，有沒有關注家電、裝修、汽車等商品。雖然對于理財業務來說是用戶流失，但對于其他白條信貸業務而言，是非常關鍵的導入期。與其挽回理財，不如向他推薦白條業務。”

“整個客戶運營的基本理念，不是站在公司的角度去看轉化，看業務的業績和成長，而是站在用戶的角度去分析用戶需要什么，然后把需要的，有相同特征的用戶進行分區以后，再針對這些用戶去做運營、引導、營銷。”

另外，據曹鵬介紹，京東做用戶運營時，會針對一個活動的特點和它投放的人群，去設計生成不同的、能滿足這個客群敏感性的圖片，“用各種素材、各種顏色的字體，包括一些廣告語去嘗試，然后最后挑效果比較好的，把這個東西留下來優化模型，后面再去自動生成新的模型。”

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